众所周知，受监管政策影响，3.5%预定利率保险产品，很可能会在6月30日之前退出市场。

(资料图片)

因此，最近储蓄险产品调整比较频繁，不管是增额终身寿险，还是年金险，都未能幸免。

当然陆续上新的产品也有。

怎么在其中选到适合自己的产品呢？

今天奶爸给大家做了一次大盘点，

值得买的产品都给大家选出来了！

一起看看都有谁？

01

增额终身寿险看它们

值得买的产品有这几款：

1、增多多3号（泰山版）

【特点】

投保门槛低： 投保年龄范围广，支持1-6类高风险人群投保；健康告知比较宽松，支持智能核保，年交最低1000元起

3/5年缴费保单利益较高： 30岁男性，年交10万，60岁时IRR都能超过3.46%，越往后，IRR无限接近3.49%

可附加万能账户： 金多多万能账户保底利率有3%，目前最新结算利率是4.7%，处于业内较高水平

【总结】

投保门槛低、保单利益可观

【适合人群】

适合预算充足，看中万能账户的朋友。

2、金满意足3号

目前这款产品7号就停止录单了，有需要的朋友重点关注一下~

【特点】

保单利益近3.48%： 30岁男性年交10万，交10年，不管哪个缴费方式，IRR都非常接近，直逼3.48%。

支持加减保： 加保规则非常宽松，且都可以通过官微直接操作

首创双被保人，形式灵活： 同一份保单可以有两个被保人，如果后面计划有变，可以增加/减少被保人

投保人设计多样： 支持第二投保人、更换投保人和隔代投保，满足多样化投保需求

可对接养老社区： 服务再升级 ，满足一定保费，可以对接养老社区，提高养老品质

【总结】

加减保灵活方便，保全规则非常全面

【适用人群】

夫妻/两个孩子同时投保，追求保单灵活的用户

3、弘运连连

【特点】

封闭期超短： 30岁男性，年交10万，趸交、3年交只要3年，5年交也仅需5年即可；30岁男性年交10万交，交3年，80岁时IRR达3.36%

健康告知仅1条： 不问询结节、三高以及高风险运动等，非常宽松

保单权益丰富： 支持加减保，规则相对宽松；提供专业信托服务管理资产；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

早期现价增长速度非常快，保单资金使用较灵活。

【适用人群】

想要更快、更灵活地支配保单资金的朋友，或者是身体亚健康人群。

4、金玉满堂（典藏版）

【特点】

加减保宽松： 保单生效满15个月就可以减保，每次100元起减；加保也很宽松，75周岁前就能加保，100元起

封闭期短，保单利益高： 趸交、3/5年交，30岁男性、年交10万，封闭期基本只要5/6，长期持有，IRR无限接近3.48%

保单权益丰富： 支持变更投保人、指定第二投保人，保障保单权益和资产独立性，非常适合高净值客户传承财富

【总结】

目前综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，看中保单灵活使用人群

5、鑫享福

【特点】

趸交/3年交IRR非常不错： 比如，30岁男性，年交10万，交3年，90岁时IRR无限接近3.48%，不过趸交压力较大，3年交更适合大部分人

长缴现价增长速度快： 比如10/15/20年交，封闭期一般在11-13年，缴费期内现价就能超过已交保费

保单权益丰富： 支持加减保，规则相对宽松；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码

【总结】

目前综合表现都非常不错的新品

【适用人群】

追求较高保单利益，有长期财富规划人群

6、康乾3号·瑞祥人生

【特点】

封闭期短： 30岁男性，年交10万，趸交封闭期是4年，3/5年交则是6年，早期现价增长速度非常快

保单利益水平市场罕见： 趸交IRR最高可达3.499%，无限接近预定利率3.5%；3或5年交IRR也不错，5年交在后期IRR也能突破3.49%

投保门槛低： 2000元起投，70岁以内人群都能买

【总结】

投保门槛低、长期保单利益高，减保写进合同。

【适用人群】

追求高保单利益、有中长期财富规划的人群。

02

年金险，这几款产品值得考虑

我们分为可对接养老社区和无对接养老社区两类。

先看下 能对接养老社区的年金险产品：

1、光明慧选

【特点】

两个领取方案可选： 有领取20年的定期版和终身领取版可选。前者能够一次性领取大笔满期金，更适合想要传承财产的人群；后者能够获取源源不断的现金流，更适合想要稳健养老的人群

可附加万能账户： 可自由选择附加鑫保利万能账户，保底利率高达3%，比一般万能险保底利率高

可对接养老社区： 总保费仅需30万，即可入住光大旗下的养老社区

【总结】

保单领取选择空间大、资金使用灵活。

【适用人群】

想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友。

2、鑫佑所享

【特点】

年金保单利益高： 30岁男性年交10万、10年缴费，60岁起领，每年可领14万退休金，年金领取额度较高，到85岁退保IRR为3.832%

额外享有祝寿金： 当被保人生存至80、90、100周岁，依次额外给付基本保险金额的100%、200%、300%。让被保人获得更高的生存收益

保单保障丰富： 支持对接养老社区、变更投保人、加减保，可选投保人意外身故/全残豁免责任，满足投保人不同的使用需求

【总结】

保单利益可挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活。

【适用人群】

追求高保单利益、想要比较灵活使用的朋友。

再来看看无养老社区服务的几款产品：

1、百岁人生福享版

【特点】

终身有现金价值： 开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

保证领取时间长： 市场上保证领取时间一般是20年，百岁人生最早55岁起领，保证领取至80岁，也就是说最长保证领取25年

年金领取高： 30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，每年可以领取139200元，90岁时退保IRR达4%以上

保单权益丰富： 支持减保、减额交清等

【总结】

年金领取和保单利益较高，身故保障力度强，保单使用灵活。

【适用人群】

想要早领养老金的男性朋友、又或者看重身故保障的人群。

2、鑫禧年年

【特点】

终身有现金价值： 开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急

两款万能账户可选： 富贵管家B款/如意宝终身寿（保底利率3.0%/2.5%），富贵管家保底利率更高，如意宝追加和减保手续费更低，两款产品都没有追加上限

年金领取高： 30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，每年可以领取141300元，80岁时退保IRR达3.627%，最高IRR在4%以上

【总结】

年金领取和现金价值都非常不错，平衡型年金的优质产品

【适用人群】

看重养老生活品质、希望尽可能多领取年金的人群。

3、乐养多

【特点】

领得多： 30岁男性，年交10万，交10年，每年可领150000元，到90岁时累计领取IRR达4.1%以上

终身有现金价值： 现金价值也较高，退保IRR也非常不错

起领时间早： 无论男女，最早55岁就能领取年金，对需要延迟退休的人群较友好

【总结】

保证领取时间长、身故保障足，早期现价增长快

【适用人群】

兼顾养老和资产传承、看中资金使用灵活性的人群。

4、龙抬头

【特点】

投保门槛低： 没有投保职业限制，也没有健康告知，符合年龄就能买

保证领取20年： 目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现价

保单领取高： 30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，每年可领143900元，领到90岁，累计领取IRR在4%以上！

【总结】

兼顾领取和传承，综合表现非常不错

【适用人群】

追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群

5、如意永享

【特点】

保证领取25年： 年金保证领取25年，比市场上保证领取20年的更长

资金使用灵活： 支持加减保、保单贷款和减额交清等，加减保规则宽松

早期现价增长快： 30岁男性，年交10万交3年，60岁起领，封闭期只有6年，第7年退保IRR即可达3.06%

终身有身故保障： 在任何时候身故都有相应的赔偿金额可以领取，市面上大部分产品，保证领取后身故都是没有赔付的

【总结】

保证领取时间长、身故保障足，早期现价增长快

【适用人群】

兼顾养老和资产传承、看中资金使用灵活性的人群。

03

奶爸总结

每个人、每个家庭的财富规划、需求都不尽相同，

所以，别急着下手。

先梳理好自身的经济状况、规划等，再安排适合的产品。

不知道怎么做规划的小伙伴，可以点击这里，了解更多。

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